유언장은 평생 작성할 가장 중요한 서류 중 하나입니다. 하지만 유언장 작성법을 모르면 실수하기 쉬운데요.
유산 상속 전문 변호사들이 정리한 유언장 작성 시 하기 쉬운 실수와 올바른 위임장 및 유언장 작성법을 알아보겠습니다.
유언장이란?
유언장은 살면서 작성하게 되는 가장 중요한 법적 문서 중 하나입니다. 보통 위임장은 본인이 직접 행동할 수 없을 때 대리인이 어떻게 행동하길 원하는지 지시할 수 있습니다. 건강 관리용인지 재산 관리용인지에 따라 대리인이 하게 될 역할은 다르겠죠?
유산 상속 전문 변호사인 David Watson은 “위임장을 사용하면 예기치 못한 상황에 대비하여 자신의 업무를 대신 관리하도록 할 수 있습니다.”라고 말합니다. “유언장이 없으면 사랑하는 가족들이 귀하의 문제를 처리할 때 법적 문제와 여러 가지 소송절차가 지연되는 어려움을 겪을 수 있습니다.”
뉴욕의 유산 계획 변호사 앨리스 최는 “유언장은 예상과는 달리 실제로 살아 있을 때에도 중요합니다.”라고 말합니다. “돈, 실제 삶의 질 등 모든 것에 영향을 미칩니다.”
유언장 효력
그렇기 때문에 유언장을 전혀 준비하지 않는 것이 가장 큰 실수가 될 수 있는 것입니다. 미리 대비해 놓지 않음으로써 유언장 효력을 인정받지 못하면, 비용이 많이 드는 장기간의 소송에 휘말릴 수 있기 때문입니다. 최 변호사는 “유언장만 있으면 간단히 처리할 수 있는 일을 유언장이 없다는 이유로 법정에서 권한을 얻는 등 복잡한 절차를 거쳐야 한다“고 말하며 ”사랑하는 가족들이 후견인 절차를 시작하고 법원의 결정을 오랜 기간 기다려야 하는 걸 원하는 사람은 없을 겁니다.“라고 덧붙입니다.
애초에 유언장을 작성하지 않는 게 가장 큰 실수인데요. 이러한 실수 외에도 사람들이 위임장을 작성할 때 흔히 저지르는 최악의 실수 중 피했으면 하는 실수에 대해 상속 전문 변호사들에게 질문했습니다. 다음은 변호사들이 입을 모아 지적한 실수들입니다:
1. 고령자만 할 수 있는 일이라고 생각하고 유언장 작성 미루기
인지력이나 신체 건강이 저하되기 시작할 때까지 미루면 유언장 효력을 인정받기 더 어려워집니다.
너무 오래 미루면 당사자가 더 이상 문서에 서명할 능력이 없게될 수 있습니다. 서둘러 진행할 경우 유언장을 자의로 작성하지 않았다고 의심받을 수 있습니다.
최 변호사는 “특히 자녀가 있는 경우 젊은 사람이라도 유언장을 작성해야 한다”고 말했습니다. “무슨 일이 일어날지 알 수 없으니까요.”
2. 건강 관리 또는 재정 중 하나만 포함하기
상속 계획 및 자산 보호 로펌인 Walny Legal Group의 설립자인 Eido Walny는 “모든 사람은 의료용과 재정용 두 가지 유언장이 필요하다”고 말합니다.
“이 두 가지 유언장은 근본적으로 다른 위임장입니다. 하나는 무수히 많은 재정 관련 문제를 다루고, 다른 하나는 임종 문제를 다룹니다.”라고 그는 말했습니다. “하나를 가지고 있다고 해서 다른 문제를 해결하는 데 전혀 도움이 되지 않습니다.”
3. 유언장 효력 발생 조건 확인하기
‘즉시 효력이 발생하는’ 위임장과 동의 서명 이후 효력이 발생하는 유언장의 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
“의료 유언장은 일반적으로 본인이 무능력 상태가 되면 즉시 효력이 발생합니다. 이와는 대조적으로, 재정 위임장은 무능력 상태가 되는 즉시 효력이 인정되는 경우도 있지만, 서명 이후에 권한이 부여되도록 정할 수도 있습니다.”라고 변호사들은 설명합니다. “금융 기관은 대리인의 권한을 인정하기 전에 무능력에 대한 의학적 증명을 요구하면서 즉시 효력 발생에 이의를 제기할 수 있습니다. 많은 경우 즉각적인 효력을 선택하는 것이 더 실용적일 수 있습니다.”
유언장 효력 발생 조건은 둘 중 어느 하나가 무조건 더 좋다기 보단 생애 주기에 따라 달라집니다.
최 씨는 30~40대 젊은 층의 경우 일반적으로 유언장에 추가 조항을 넣기를 좋아한다고 말합니다. “의사가 ‘이 환자는 이런 결정을 내릴 능력이 없다’고 말할 때만 효력이 발생한다”는 조건부 즉시 효력을 추천한다고 말했습니다.
하지만 청구 비용 납부나 온라인 결제 대행 등 간단한 대행 업무가 필요해서 위임장을 작성하는 경우엔 조건부 즉시 효력은 오히려 장애물이 될 수 있습니다.
4. 한 번만 작성하고 업데이트하지 않는다.
유산 상속 전문 변호사는 사람들이 귀찮음 때문에 유언장을 ‘한 번 쓰고 잊어버리는’ 사고방식으로 접근할 수 있다고 말합니다.
많은 사람들이 무의식적으로라도 자신의 삶이나 신체, 돈을 통제할 수 없다는 생각을 하고 싶어하지 않습니다.
그러나 유언장은 정기적으로 검토해야하는 법적 문서입니다. 대리인이 전 애인이나 소원해진 자녀에게 더 이상 많은 권한을 부여하고 싶지 않을 수 있기 때문입니다.
“사람의 관계는 변하기 마련입니다.”라고 최 씨는 말합니다. “이혼, 결혼, 사망 등 인생의 중요한 사건이 있을 때 업데이트해야 합니다.”
작성해 놓은 유언장 내용을 잊어버리는 경우가 많기 때문에 5년마다 검토할 것을 권장한다고 말했습니다. 또한 10년이 지나면 일부 은행에서는 왜 새로 작성하지 않았는지 의문을 제기하고 이의를 제기할 수 있기 때문에 5년마다 업데이트할 것을 권장합니다.
5. 유언을 이행할 대리인을 잘못 선택한 경우.
대리인을 가볍게 선택하지 마세요. 사람들은 관습적으로 가족을 좋은 대리인이라고 생각하는 경향이 있습니다. 물론 아직까진 가족이나 가까운 지인이 아닌 제3자를 대리인으로 설정하는 게 흔한 일은 아닙니다. 하지만 유능한 전문가를 대리인으로 선택하는 게 장기적으로 훨씬 좋은 선택이라는 걸 기억하세요.
자녀를 믿지 말라는 것은 아니지만, 신중하게 생각해야 합니다. “모두들 자신에게는 이런 일이 일어나지 않을 거라고 생각합니다. ‘내 아이는 그렇지 않아요. 하지만 만약 그렇다면 저는 직업을 갖지 못했을 겁니다.”
“배우자가 나이가 들거나 돈 관리에 문제가 있거나 다른 문제가 있는 경우, 배우자는 여러분을 대신해 어떤 결정을 내릴 수 있는 좋은 후보가 아닐 수 있습니다.”라고 Walny는 말합니다. “재혼 중이고 배우자가 신탁 관리인이 아닌 경우, 배우자를 영구 대리인으로 지정하는 것은 좋은 생각이 아닐 수 있습니다. 특정 자산을 신탁에서 다른 곳으로 돌릴 수 있기 때문입니다”
6. 증인을 잘못 선택한 경우.
법률에 따라 위임장 문서가 유효하려면 증인 또는 공증이 필요할 수 있습니다.
왓슨은 “이러한 필수 요건을 간과하면 문서가 무효가 될 수 있습니다.”라고 말합니다. “예를 들어, 의료 위임장의 증인은 당사자와 혈연, 결혼, 입양 관계에 있거나 당사자의 의료에 대한 재정적 책임이 있는 사람이 아닌지 확인하는 것이 중요합니다.”
따라서 증인을 잘못 선택하면 위임장이 무효화될 수 있습니다.
왓슨은 “코로나19 팬데믹 기간 동안 의료 위임장이 올바르게 작성된 것처럼 보이지만 증인 중 한 명이 성은 다르지만 본인과 친척 관계에 있다는 이유로 의료 서비스 제공자에게 제출했을 때 무효로 선언되는 상황을 겪었습니다.”라고 말했습니다. “다행히도 새 문서와 적절한 증인을 통해 이 문제를 바로잡을 수 있었습니다.”
상속 유언장 효력을 인정받으려면 공증인을 고를 때 이웃이나 가족의 친구 등 내가 오늘 죽더라도 내 물건을 상속받거나 재산에 접근할 가능성이 없는 사람을 골라야 합니다.
7. 한 번에 여러 명의 대리인을 지정하거나 대리인이 없는 경우.
부동산 변호사는 공동 대리인을 지명하지 말라고 조언합니다. “이것은 우리가 자주 보는 끔찍한 결정입니다: [고객이 두세 명의 자녀 중 한 명이라도 소외되는 것을 원하지 않기 때문에 자녀를 모두 공동 대리인으로 지명합니다. 이는 결국 법정싸움까지 끌고 가서 판사에게 대리인을 결정해달라고 떠맡기는 것과 다름 없습니다. “위원회를 구성할 때 종종 혼란, 지연, 실수 및 기타 문제가 발생합니다. 공동 대리인을 지명하지 마세요.”
하지만 대체 인원을 지정해 두면 지정한 주요 대리인이 부재중일 경우, 특히 응급 상황 발생 시 지체 없이 결정을 내릴 수 있습니다.
최 대표는 “주요 대리인이 캄보디아로 출장을 갔는데 당장 수술을 할지 말지 결정해야 한다면 다음 담당자에게 맡기면 된다”고 예를 들었습니다. “의료 대리인, 즉 의료 위임장의 경우 대체할 사람을 여러 명 두는 것이 중요하다고 생각합니다.”
후임 대리인을 두는 것도 좋은 생각입니다. 로사스는 부부가 서로를 대리인으로 지정하는 경우가 많은데, 이는 문제를 일으킬 수 있다고 지적합니다.
“두 사람이 함께 교통사고를 당하여 동시에 무능력 상태가 되었지만 서로의 이름을 지정하고 보조 대리인이나 후임 대리인을 지정하지 않은 경우 위임장을 작성하지 않은 것과 같은 상황에 처하게 됩니다.”라고 그녀는 말합니다.
8. 의사를 충분히 구체적으로 명시하지 않은 경우.
구체적이지 않게 적어도 알아서 자신의 의사가 실행될 것이라고 기대하지 마세요. 대리인이 어떤 업무를 어떤 조건에서 처리해야 하는지에 대해 충분히 구체적이지 않으면 나중에 골치 아픈 일이 생길 수 있습니다.
구체적인 지시나 설명 없이 ‘이 사람이 마음대로 해도 돼’라는 식으로 너무 많은 권한을 부여하면 대부분 사람들이 물려준 재산에서 손해를 보게 됩니다.
조건에 대해 자세히 설명할 수 있고 또 그래야 한다는 점을 알아두세요. 예를 들어, ‘물려준 부동산을 팔 수 있지만, 막내가 25세가 될 때까지는 안 된다’고 말할 수 있습니다.
유산 상속 소송의 큰 영역 중 하나는 대리인이 스스로에게 줄 수 있는 금전적 증여에 관한 것이라고 최 변호사는 전했습니다.
증여에 대해 유언장에 정확히 언급해 두지 않으면, 대리인이 아버지의 계좌에서 5,000달러, 10,000달러를 가져가서 ‘아버지가 준 선물입니다’라고 말하고 사용할 수 있습니다. “이 문제에 묵인한다면 소송을 당하게 될 것입니다. 한 번 해당 소송에 휘말리면 이길 가능성이 거의 없습니다. 경험해본 바로는 모두가 지는 것 같아요.“
유산 상속 전문가들은 모두 입을 모아 유언장 내용이 구체적이어야 한다고 말하는데요.”액수가 많든 적든 상관없이 증여 권한을 원한다면 문서에 명시하는 것이 좋습니다. 대리인이 음성 메일, 온라인 사진 또는 이메일과 같은 무형 자산에 접근할 수 있도록 하고 싶다면, 이 역시 문서에 명시하는 것이 좋습니다.”
궁극적으로 위임장 문서를 작성하려면 신중한 검토와 다소 어색하게 느껴지는 대화가 필요하지만, 자신과 사랑하는 사람을 위해 절약할 수 있는 정서적, 법적, 재정적 비용을 생각하면 그만한 가치가 있습니다.
예를 들어, 지금 당장 의식불명 상태인데 배우자에게 위임장이 없다고 가정해 봅시다.
누군가는 저의 신용카드 청구서를 지불해야 합니다. 세금 신고도 누군가는 해야 하고, 병원 치료비도 누군가는 내야 하죠. 위임장이 없으면 이런 모든 일을 할 수 없습니다.
다른 방문자가 함께 확인한 콘텐츠
뉴스레터 무료 구독